G+D Magazin
EN DE
Nahaufnahme einer Person am Laptop die zudem ein Handy in der Hand hält

Retail-CBDC: Digitales Bargeld für alle, überall und jederzeit

Alle Menschen sollten Zugang zu unkomplizierten digitalen Bezahlmöglichkeiten haben. Dass diese sicher, inklusiv und zuverlässig sein sollten, versteht sich von selbst. Digitales Zentralbankgeld für die Allgemeinheit (Retail Central Bank Digital Currency, rCBDC) bietet eine öffentliche Möglichkeit, digital zu bezahlen und Werte digital zu speichern. Wir entwickeln für Sie Ihre nationale CBDC-Lösung – eine, von der alle Akteure der Bezahlbranche profitieren.

Digitale Bezahlmethoden werden immer beliebter. Daher sind wir überzeugt, dass die Zeit reif ist für eine staatlich herausgegebene digitale Währung, die sicher und vertrauenswürdig ist. Eine Retail-CBDC ist eine digitale Version von physischem Bargeld. Sie wird von einer Zentralbank ausgegeben, ist an eine Landeswährung gekoppelt und steht allen Menschen überall zur Verfügung. Retail-CBDC hat dieselben Eigenschaften wie Bargeld und ist obendrein so bequem in der Anwendung wie digitale Bezahlarten. Das bedeutet, dass es für Zahlungen in Geschäften und online verwendet und problemlos an Freunde und Familienmitglieder gesandt werden kann.

Aber darüber hinaus – und nicht weniger wichtig – fördert eine CBDC die digitale finanzielle Inklusion, dient als Grundlage für privatwirtschaftliche Innovationen und kurbelt somit die digitale Wirtschaft an.

Da es aus unserer Sicht keine bestehende technologische Lösung gibt, die die grundlegenden Kernanforderungen einer Retail-CBDC erfüllt, haben wir bei G+D unsere eigene innovative Retail-CBDC-Lösung G+D Filia® entwickelt.

G+D befindet sich in der einzigartigen Position, ganzheitliche CBDC-Lösungen bereitstellen zu können. Als zuverlässiger Partner von Zentralbanken und Finanzinstituten auf der ganzen Welt verbindet G+D ein tiefgehendes Verständnis für öffentliche Währungen mit Know-how in den Bereichen Chipkartentechnologie, digitales Bezahlen und Bezahlen mit Wearables. Darüber hinaus verfügen wir über Expertise in sicherer Konnektivität und im Aufbau digitaler Infrastrukturen der höchsten Sicherheitsstufe.

Gemeinsam mit Zentralbanken auf allen Kontinenten entwickelt G+D aktiv Lösungen für digitale Zentralbankwährungen und unterstützt sie beim Aufbau eines robusten und sicheren Ökosystems für digitale Währungen.

Grundlegende Anforderungen an digitales Zentralbankgeld für den Endverbraucher

Vor einem Bankgebäude gehen einige Leute vorbei

Anonym, aber transparent

Um eine breite Nutzerakzeptanz zu erreichen und gleichzeitig illegale Zahlungsaktivitäten zu unterbinden, muss eine CBDC ein Gleichgewicht zwischen Anonymität und Transparenz schaffen. Dazu müssen Mechanismen, mit denen bereits in der physischen Welt Finanzkriminalität und Steuerdelikte verhindert werden – und die weder den Wert von Bargeld mindern noch die Rechte der Bürgerinnen und Bürger einschränken, Transaktionen zu tätigen – in die digitale Welt übertragen werden. Anders als bei derzeitigen digitalen Zahlungsmethoden müssen bei einer Retail-CBDC keine personenbezogenen Daten gegenüber Dritten offengelegt werden.

Eine Frau mit Kopftuch und Schürze bedient ein Smartphone und ein Kreditkartenzahlungsgerät

Inklusiv, allgemein akzeptiert und zugänglich

Als gesetzliches Zahlungsmittel muss eine digitale Zentralbankwährung grundsätzlich von allen Händlern und Unternehmen eines Landes akzeptiert werden. Gleichzeitig müssen die Menschen es ohne teure oder komplizierte Geräte nutzen können. Zahlungen müssen jederzeit möglich sein, selbst ohne Internetzugang oder Stromanschluss. Das sind die Voraussetzungen für Vertrauen und Akzeptanz in der Öffentlichkeit.

Jemand führt eine Fingerabdruckerkennung auf einem Smartphone durch, im Hintergrund leuchten diffus Lichter

Höchste Sicherheitsstandards

Bestimmte kritische Infrastrukturen, wie der öffentliche Zahlungsverkehr sind von so wesentlicher Bedeutung für eine Gesellschaft und die nationale Wirtschaft, dass ihr Ausfall eine erhebliche Störung der öffentlichen Sicherheit zur Folge hätte. Daher ist der Schutz von CBDCs gegen Cyberangriffe und andere Bedrohungen ebenso wichtig wie die Sicherheit von Banknoten.

Digitales Zentralbankgeld: So lassen wir es Wirklichkeit werden

Eine CBDC-Lösung zu entwickeln ist eine komplexe Aufgabe – und sie sicher zu implementieren, umso mehr. Unser ganzheitliches Verständnis für Finanzsysteme kombiniert mit der Expertise im Aufbau hochsicherer digitaler Infrastrukturen und der Erfahrung im digitalen Zahlungsverkehr, bildet dabei die optimale Grundlage für die Entwicklung einer sicheren CBDC-Lösung.

Jemand hält ein Smartphone, auf dessen Screen 'CBDC' steht, umringt von verschiedenen Symbolen

Retail-CBDC-Implementierung

G+D bietet Ihnen umfassendes Know-how für eine sichere und erfolgreiche Entwicklung und Einführung einer CBDC. Unser Angebot reicht von Beratungsleistungen bis hin zu vollständigen Implementierungen.

Computersimulierte Darstellung von verschiedenen Symbolen und deren Verbindung untereinander

CBDC-Simulation

Eine genaue Modellierung hilft Ihnen, die Auswirkungen der Einführung einer CBDC als nationales Zahlungsmittel zu verstehen. Mit dem CBDC-Simulation können Sie die bestehende Zahlungslandschaft bewerten und die Effekte einer CBDC auf Wirtschaft, Liquidität und Finanzstabilität simulieren.

Eine Auswahl unserer Projekte

Der Gouverneur der Banque Centrale de Mauritanie Mohamed Lemine Ould Dhehby (links) und Dr. Wolfram Seidemann, CEO von G+D Currency Technology, unterzeichneten eine Vereinbarung und werden nun gemeinsam an der Entwicklung und Einführung eines möglichen CBDC arbeiten.

Mauretanische Zentralbank beauftragt G+D

G+D und die Banque Centrale de Mauritanie haben während der Frühjahrstagung des Internationalen Währungsfonds und der Weltbank eine Vereinbarung unterzeichnet, um gemeinsam die Entwicklung einer digitalen Form der Landeswährung Ouguiya zu untersuchen.

Eine digitale Karte von Afrika mit leuchtenden Linien und Punkten
Cross-Border Zahlungen mit G+D’s CBDC-Lösung

Die ghanaische Zentralbank hat kürzlich bekannt gegeben, dass sie im Rahmen ihres Projekts „Digital Economy Semi-Fungible Token“ (kurz DESFT) über digitale Identitätsnachweise grenzüberschreitende Zahlungen im internationalen Handel erfolgreich durchgeführt hat.

Flagge Brasiliens

Banco do Brasil und G+D testen Offline Zahlungen mit DREX

Die brasilianische Banco do Brasil unterstreicht ihr Engagement bei Technologien, die eine stärkere finanzielle Teilhabe fördern. Mit Unterstützung von G+D unternimmt die Geschäftsbank einen wichtigen Schritt, mit digitalem Geld in Brasilien auch Offline-Zahlungen realisieren zu können.

Dr. Ernest K.Y. Addision, Gouverneur der Bank of Ghana und Dr. Wolfram Seidemann, CEO von Giesecke+Devrient Currency Technology bei der Unterzeichnung des Partnerschaftsvertrags.

Bank of Ghana arbeitet mit G+D zusammen

Die Bank of Ghana geht eine Partnerschaft mit G+D ein, um in Ghana eine digitale Zentralbankwährung für den allgemeinen Gebrauch zu testen. G+D stellt die Technologie und entwickelt die an die ghanaischen Anforderungen angepasste Lösung. Diese soll in einer Testphase mit allen relevanten Akteuren erprobt werden.

Logo: eCedi

Entwicklung des eCedi's mit der Bank von Ghana

Gemeinsam mit G+D entwickelt die Bank of Ghana das eCedi-Pilotprojekt. Das Designpapier zeigt die Besonderheiten von Ghanas CBDC-Lösung wie Offline-Zahlungen, nahtlose Interoperabilität mit bestehenden Zahlungssystemen und Instrumenten, mit denen Ghanaer vertraut sind.

Blick auf Rio de Janeiro mit der Christo Statue im Vordergrund

LIFT Challenge: G+D in Implemen­tierungsphase

Die Planung für die digitale Währung der brasilianischen Zentralbank, den Real Digital, tritt in eine neue Phase ein. Die Banco Central do Brasil hat die CBDC-Lösung Filia® von G+D wegen ihrer dualen Offline-Zahlungsfähigkeit in einem Wettbewerb ausgewählt, der Anwendungsfälle einer digitalen Währung in dem südamerikanischen Land bewertet.

Colin Pou, Executive Director der HKMA, Polly Bäumler, Business Developer in der CBDC-Einheit von G+D und Alexander Seelaender, Leiter G+D Hub Asia, Managing Director

G+D gewinnt Best Technology Award im Wettbewerb Global Fast Track

G+D hat den Best Technology Award im Wettbewerb Global Fast Track CBDC 2022 der Hong Kong Monetary Authority gewonnen. Mit dieser Initiative zeichnet Hongkongs Währungsbehörde innovative Technologielösungen für digitale Zentralbankwährungen (CBDC) aus.

Dr. Phil Mnisi, Gouverneur der Zentralbank von Eswatini, und Dr. Wolfram Seidemann, CEO von G+D Currency Technology, bei der Unterzeichnung des Partnerschaftsvertrags.

Zentralbank von Eswatini schließt Partnerschaft mit G+D

Die Zentralbank von Eswatini wird mit dem internationalen Technologiekonzern G+D zusammenarbeiten, um die Entwicklung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) für das südafrikanische Land zu erforschen. 

Die Skyline einer thailändischen Stadt bei Sonnenuntergang

G+D-Technologie im CBDC-Pilotprojekt der Bank of Thailand

Die Bank of Thailand gehörte zu den ersten Zentralbanken, die die Bedeutung von CBDC als neuartige Finanzinfrastruktur erkannten, die das Potenzial hat, Unternehmen und der Öffentlichkeit einen bequemeren und besseren Zugang zu verschiedenen Finanzdienstleistungen zu ermöglichen.

Download Studien

Das Potenzial eines CBDC-Ökosystems

Dieser Bericht bietet Einblicke in den Wert, den ein CBDC-Ökosystem schaffen kann, wie etwa effiziente Einsparungen, programmierbare Zahlungen, mehr Sicherheit und schnellere grenzüberschreitende Überweisungen. Erfahren Sie mehr über die Ökosystem-Teilnehmer, die Chancen und Herausforderungen.

Grenzüberschreitende finanzielle Inklusion mit Retail-CBDC

Titelseite des Whitepapers über grenzüberschreitende finanzielle Eingliederung mit CBDC für Privatkunden

Anzahl und Wert nichtkommerzieller, grenzüberschreitender Überweisungen steigen stetig aufgrund der zunehmenden Anzahl von Wanderarbeitern, die Geld an Freunde und Familie in der Heimat senden. Jedoch kranken grenzüberschreitende Transaktionen an einer langen Liste von Ineffizienzen und sind mit hohen Gebühren verbunden. Retail-CBDCs könnten grenzüberschreitende Zahlungen positiv beeinflussen und den Prozess schneller, billiger und sicherer machen.

Verbrauchereinstellungen zu CBDC

Deckblatt des Reports über Verbrauchereinstellungen zu CBDC

Dieser Bericht enthält eine von Ipsos MORI im Auftrag von OMFIF und G+D durchgeführte Umfrage, die wertvolle Einblicke in die Haltung der Verbraucher/-innen zu einem gesetzlichen digitalen Zahlungsmittel gibt. Sie wurde in vier Ländern – Deutschland, Indonesien, Nigeria und den USA – mit über 3.000 Befragten durchgeführt. Die Ergebnisse liefern Entscheidungsträger/-innen Anhaltspunkte für das Design einer allgemeinen digitalen Zentralbankwährung.

Abonnieren Sie unseren Newsletter!

Mehr Informationen anfordern

Haben Sie Fragen zu unseren End-to-End-Geschäftslösungen oder zu unserem SecurityTech Unternehmen, suchen Expertenrat oder möchten uns Ihr Feedback geben, steht Ihnen unser Team jederzeit zur Verfügung.