CBDC-Lösung von G+D beweist Eignung für grenzüberschreitenden digitalen Zahlungsverkehr

Das DESFT-Projekt konzentrierte sich auf den grenzüberschreitenden Handel zwischen beiden Ländern und nutzte für die internationalen Zahlungen universell vertrauenswürdige Nachweise wie den Singaporean Dollar Stablecoin (XSGD), die in Ghana erfolgreich erprobte digitale Währung eCedi sowie sogenanntes Purpose-Bound Money (PBM). An dem Gemeinschaftsprojekt beteiligten sich zahlreiche Finanzinstitute, Fintech- und Technologieunternehmen. Für die Tests der ghanaischen Zentralbank mit ihrer digitalen Zentralbankwährung lieferte G+D seine sichere Technologie-Plattform Filia^®. Die lokale Geschäftsbank Fidelity Bank bot im Rahmen des Projekts Bank-Services und Umtauschdienste für den eCedi an.

Die Anwendung ermöglichte eine Direktüberweisung zwischen den Transaktionsparteien ohne die bei heutigen grenzüberschreitenden Zahlungen involvierten Zwischenhändler und die damit verbundenen hohen Kosten. Die Initiative der Bank of Ghana und des privaten Sektors zielt darauf ab, die Beteiligung von kleinsten, kleinen und mittelständischen Unternehmen (KKMU) in Entwicklungsländern am internationalen Handel zu fördern. 

Das DESFT-Projekt ist nicht nur durch die Kombination tokenisierter Bezahlungen und digitaler Währungen wegweisend, sondern auch mit Blick auf die Effektivität grenzüberschreitender Transaktionen. KKMUs haben derzeit vielfach große Schwierigkeiten, am internationalen Handel teilzunehmen: Es mangelt ihnen an den nötigen Dokumenten, an erforderlichen Nachweisen und Referenzen sowie an der Finanzierung der Lieferkette. Zudem kämpfen sie mit den hohen Kosten und der langsamen Geschwindigkeit grenzüberschreitender Zahlungen. 

Genau hier setzte das DESFT-Projekt an, das sich mit Lösungen für Identitätsnachweise und digitale Zahlungsabwicklungen befasste. Dabei spielt die bereits pilotierte ghanaische Digitalwährung eCedi eine entscheidende Rolle, da sie bei dem grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zwischen Ghana und Singapur für die Konvertierung des Stablecoin aus Singapur (XSGD) in Purpose-Bound Money auf der DESFT-Plattform erforderlich ist. Dies zeigt deutlich, dass der eCedi nicht nur im Land für digitale Zahlungen nützlich ist. Er hat vielmehr das Potenzial, den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zugunsten kleinerer und mittlerer Unternehmen umzugestalten. Damit hat die Digitalwährung ihre Bedeutung für die Digitalisierung des internationalen Handels für diese Unternehmen auch unter dem Aspekt der finanziellen Inklusion unter Beweis gestellt. Die Technologie ist skalierbar und kann daher weltweit für die Unterstützung dieses Unternehmenssektors genutzt werden.

„Das Pilotprojekt in Ghana mit einem eCedi hat bereits gezeigt, dass eine digitale Zentralbankwährung das Zahlungssystem im Inland verbessern wird. Darüber hinaus hat der erfolgreiche Proof of Concept nun auch das Potenzial der digitalen Währung in einer globalen tokenisierten Wirtschaft unter Beweis gestellt“, erklärt Dr. Wolfram Seidemann, CEO von G+D Currency Technology. „Das Projekt hat Lösungen für eine Reihe von Herausforderungen des internationalen Handels aufgezeigt: programmierbare Zahlungen, Währungsumtausch und die Interoperabilität grenzüberschreitender Zahlungs- und Zugangsplattformen. Dies ist ein großartiges Beispiel dafür, wie digitales Zentralbankgeld gerade für kleinere Unternehmen das Wirtschaftswachstum ankurbeln kann.“

Über Giesecke+Devrient

Giesecke+Devrient (G+D) ist ein weltweit tätiges Unternehmen für SecurityTech mit Hauptsitz in München. G+D macht das Leben von Milliarden von Menschen sicherer. Das Unternehmen schafft Vertrauen im digitalen Zeitalter, mit integrierten Sicherheitstechnologien in drei Geschäftsbereichen: Digital Security, Financial Platforms and Currency Technology.

G+D wurde 1852 gegründet und beschäftigt heute mehr als 14.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Im Geschäftsjahr 2023 erwirtschaftete das Unternehmen einen Umsatz von 3 Milliarden Euro. G+D ist mit 123 Tochtergesellschaften und Gemeinschaftsunternehmen in 40 Ländern vertreten.

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