Die Zukunft von Karten und kontaktloser Zahlungstechnologie

Zu behaupten, dass 2020 für viele Branchen eine Herausforderung war, wäre wohl eine Untertreibung. Im Zuge der neuen Normalität ist die Kreditkartentechnologie in den Fokus der Aufmerksamkeit gerückt. Sie hat einen Beitrag zur Einhaltung des Abstandsgebots geleistet und die Wirtschaft am Laufen gehalten. Auch jetzt, nach dem Lockdown, wo sich die Länder wieder öffnen und die Menschen ihren Bewegungsradius langsam erweitern, spielen kontaktlose Zahlungen wieder eine wichtige Rolle.

Selbst vor der Corona-Pandemie konnte man bereits eine kontinuierliche Veränderung im Verbraucherverhalten beobachten. Laut Statistiken von UK Finance in Bezug auf Kartentransaktionen von britischen Karteninhaberinnen und -inhabern im Vereinigten Königreich und im Ausland gab es 1,6 Milliarden Transaktionen auf Debitkarten im Januar 2020. Das waren 8,9 % mehr als im Januar 2019.

UK Finance, der Verband der britischen Banken- und Finanzbranche, gibt außerdem an, dass es 721 Millionen kontaktlose Kartentransaktionen im Januar 2020 gab, ein Anstieg von 12,3 % im Vergleich zu den 642 Millionen im Vorjahreszeitraum. Der Gesamtwert der kontaktlosen Zahlungen im Januar 2020 betrug 6,7 Milliarden Pfund, was einem Zuwachs von 13,6 %, verglichen mit den 5,9 Milliarden Pfund im Januar 2019 entspricht.

Eine bahnbrechende Entwicklung für sichere kontaktlose Zahlungen

Einzelhändler und Experten der Finanzindustrie haben sich während der Pandemie sehr darum bemüht, das Potenzial der kontaktlosen Karten- oder Handyzahlung auszuschöpfen. Sie sehen diese als einen wichtigen Faktor für ein schnelleres und bequemeres Einkaufen von Waren. Und sie werden auch weiterhin entscheidend für die Steigerung der Kundenfrequenz und die langfristige Verbesserung des Kundenerlebnisses sein.

Sicherheit, vor allem Betrugsschutz, ist ein wichtiger Teil dieser neuen Zahlungsmethode, denn so können sich die Verbraucher und Verbraucherinnen sowie Unternehmen darauf verlassen, dass ihr Konto, ihre Karte oder ihr Gerät nicht gefährdet ist. Eine der neuesten Entwicklungen diesbezüglich ist die Verbreitung von biometrischer Technologie.

Visa und Mastercard sind in diesem Bereich sehr aktiv: Das Visa Ready System und die Biometric Card von Mastercard kombinieren Chiptechnologie mit Fingerabdrücken, um die Identität des Karteninhabers bei Käufen im Laden zu verifizieren. Neuere Zahlungsunternehmen setzen ebenfalls auf Biometrie. Mit der Face ID und der Touch ID von Apple können die Nutzenden auch über dem Limit von 45 Pfund sichere kontaktlose Käufe tätigen, egal, ob in Ladengeschäften, in Apps oder online. Die Google Pay App nutzt einen ähnlichen Ansatz und unterstützt neben der Fingerabdruckerkennung auch die Gesichtserkennung.

Weitere Sicherheitsentwicklungen sind die Tokenisierung und dynamische Kartenprüfnummern (engl.: Card Verification Value, CVV). Mit der Tokenisierung können Banken eine Kontonummer in einen Token umwandeln, der Identitätsbetrug verhindert. Diese Token können in physische Geräte integriert oder für E-Commerce-Transaktionen bzw. kontaktlose Zahlungen auf Smartphones verwendet werden. Die dynamische CVV-Technologie ist eine bahnbrechende Neuerung für sichere Online-Zahlungen. Sie ersetzt die statische CVV aus drei Ziffern durch ein elektronisches Display, das automatisch einen neuen CVV-Code generiert.

Was ist der neueste Trend?

Viele der Technologien, die sich in den letzten Jahren verbreitet haben, wurden als bahnbrechend bezeichnet. Kontaktlose Zahlungen, die Nahfeldkommunikation (NFC) nutzen, gehören seit einigen Jahren zum Mainstream, und seitdem haben auch andere Innovationen wie neue Formfaktoren und robuste, nutzerfreundliche Sicherheit in der Zahlungsbranche Fuß fassen können.

Doch es geht nicht mehr nur um Dollar, Euro, Pfund und Yen. Es gibt nämlich eine neue Entwicklung, die allgemein als das digitale Bargeld der Zukunft angesehen wird, CBDCs  können finanzielle Teilhabe, Wettbewerb, Effizienz, Sicherheit und Innovationen im Bereich der Zahlungen fördern. Außerdem können sie die Risiken, die von neuen Formen der privaten Geldschöpfung ausgehen, vermeiden, zu einem resilienten Zahlungsverkehr beitragen und die Verfügbarkeit und Nutzbarkeit von Zentralbankgeld verbessern.

„Selbst vor der Corona-Pandemie konnte man bereits eine kontinuierliche Veränderung im Verbraucherverhalten beobachten.“

Veröffentlicht: 23.07.2020