Offline-M2M-Zahlungen mit CBMTs ermöglichen

Was sind CBMTs?

Beginnen wir mit dem Grundsätzlichen: Was sind CBMTs und warum sind sie gerade jetzt ein so wichtiges Thema?

Sebastian Baierle, G+D: Ein Commercial Bank Money Token (CBMT) ist eine digitale Darstellung von Bankeinlagen, die auf einer oder mehreren Blockchains oder Distributed Ledgern (DLT) bereitgestellt wird. Sie werden allgemein auch als tokenisierte Einlagen bezeichnet. CBMTs ergänzen andere digitale Geldformen wie CBDCs und Stablecoins, wobei der Schwerpunkt auf dem Zahlungsverkehr zwischen Unternehmen liegt. Tokenisiert werden Einlagen, indem ein digitales 1:1-Äquivalent des Geldes auf den Konten geschaffen wird, das programmierbare, sichere und transparente Transaktionen ermöglicht, wobei häufig Smart Contracts zur Automatisierung eingesetzt werden.

Bei der Ausgabe und Einlösung von Tokens behalten die Banken die volle Kontrolle. Die Tokens einer Bank können mit den Tokens anderer Banken interagieren und so nahtlose Zahlungen zwischen verschiedenen Banken und DLT-Netzwerken gewährleisten. Diese Interoperabilität ist der Schlüssel, um die Akzeptanz, Skalierbarkeit und Benutzerfreundlichkeit zu fördern.

Wie können CBMTs helfen, dieses Ziel zu erreichen?

Liv Tschee-Wegert, DZ Bank: Die Finanzverantwortlichen in Unternehmen vertrauen auf Geschäftsbankengeld, weil es ihnen bekannt ist und nicht die Risiken birgt, die mit Alternativen wie Stablecoins verbunden sind.

CBMTs können jederzeit gegen traditionelle Einlagen getauscht werden. Gleichzeitig ermöglichen sie programmierbare Zahlungen über Smart Contracts, Peer-to-Peer-Transaktionen ohne Intermediäre und Atomic Settlements. Damit bilden sie eine effektive Brücke zwischen traditionellen Finanzsystemen und den neuen Möglichkeiten von DLT.

Alexander Hüsgen, DG Nexolution: Erstens hat man die Möglichkeit, jederzeit und überall zu bezahlen, ohne auf eine Internetverbindung angewiesen zu sein. Es ist wie mit Bargeld. Ein weiterer Vorteil ist, dass das Geld physisch in einer Offline-Wallet gespeichert werden kann. So können Geräte oder Maschinen selbstständig Zahlungen durchführen, auch wenn sie offline sind. Dies ist besonders nützlich bei Geräten oder Fahrzeugen, die in Bewegung sind, wie auch in Lieferketten und Produktionsbereichen mit eingeschränktem Internetzugang.

Liv Tschee-Wegert, DZ Bank: Offline-CBMTs sind für Unternehmen, die in abgelegenen Gebieten operieren, wo kein zuverlässiger Internetzugang verfügbar ist und es zu Netzausfällen kommen kann, dringend erforderlich. Offline-Zahlungsfunktionen bieten eine universelle Lösung sowohl für Online- als auch für Offline-Umgebungen, wodurch die betriebliche Effizienz erhöht und alternative Offline-Zahlungsmethoden überflüssig werden.

Sebastian Baierle, G+D: Unternehmen müssen Zahlungen oft zeitnah abwickeln, sei es in Produktionsstätten, bei Systemausfällen oder in Hochsicherheitsumgebungen, in denen der Online-Zugang eingeschränkt sein kann. Die Offline-Fähigkeit unterstützt die Kontinuität von Lieferketten und kritischen Transaktionen, sie reduziert das Risiko von Verzögerungen und finanziellen Einbußen. Sie ermöglicht auch eine sofortige Abrechnung in Umgebungen, in denen eine Online-Synchronisierung in Echtzeit nicht möglich ist. Aufgrund dieser Verlässlichkeit lassen sich tokenisierte Zahlungen in der Praxis anwenden und gewährleisten einen reibungslosen und stabilen Geschäftsbetrieb.

CBMT-Entwicklung durch Kooperation und Innovation

Wie wichtig ist die Zusammenarbeit beim Aufbau dieses neuen Ökosystems?

Liv Tschee-Wegert, DZ Bank: CBMT ist eine Gemeinschaftsinitiative, die durch enge Partnerschaften zwischen Banken, Industrievertreterinnen und -vertretern sowie Rechtsexpertinnen und -experten vorangetrieben wird. Wir haben auch potenzielle Kunden aktiv in die Entwicklung einbezogen, um sicherzustellen, dass die Lösung auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Alle bisherigen Fortschritte sind das direkte Ergebnis dieser engen Zusammenarbeit.

Wie können Unternehmen und die Industrie von CBMTs profitieren?

Sebastian Baierle, G+D: Die Tokenisierung von Finanzmitteln bietet erhebliche Vorteile, beispielsweise eine nahezu sofortige Abwicklung oder die Durchführung von Atomic Settlements sowie die Automatisierung von Zahlungsprozessen – was neue Anwendungsfälle erschließt. Da CBMTs von vertrauenswürdigen Hausbanken ausgegeben werden, ist die Akzeptanz bei Unternehmen höher.

Sie kombinieren die Verlässlichkeit des traditionellen Bankgeschäfts mit den technologischen Vorteilen der Tokenisierung und sind damit gut positioniert, um die Anforderungen eines sich wandelnden Finanzökosystems zu erfüllen. Dennoch müssen die Erwartungen etwas gedämpft werden. Da es sich bei CBMTs um ein relativ neues Konzept handelt, werden wahrscheinlich weitere Pilotprojekte und eine iterative Entwicklung erforderlich sein, um ihr volles Potenzial auszuschöpfen.

Jacob Decker, Festo: Die Tokenisierung stellt unseren Kunden und Partnern die Instrumente zur Verfügung, mit denen sie innovative Geschäftsmodelle entwickeln können, insbesondere in Offline-Umgebungen wie dem Shopfloor. Sie bietet eine sichere und zuverlässige Grundlage, um komfortable Pay-per-Use- oder Lizenzierungsoptionen zu implementieren und Abrechnungsprozesse zu verschlanken.

Wir untersuchen bereits die Auswirkungen dieser Technologie auf verschiedene Anwendungen, darunter industrielle Pay-per-Use-Szenarien, Offline-Abonnements und einige mehr. Mit diesen Modellen lassen sich Effizienz und Flexibilität steigern und neue Möglichkeiten für die Wertschöpfung von Unternehmen erschließen.

Was war der Hauptgrund für Festo, sich an diesem Projekt zu beteiligen?

Jacob Decker, Festo: Unser Ziel bei Festo ist es, die besten Automatisierungslösungen für unsere Kunden zu entwickeln. Wir nutzen unser offenes Innovationsnetzwerk, um Zugang zu Spitzentechnologie zu erhalten, sie zu entwickeln und zu validieren. Im Rahmen dieses Projekts konnten wir untersuchen, wie tokenisierte Zahlungen industrielle Prozesse verändern und völlig neue Geschäftsmodelle schaffen können. Gemeinsam mit unseren Projektpartnern haben wir ein hochinnovatives Team zusammengestellt, das sich der Erforschung neuer Technologien verschrieben hat, die industrielle Prozesse verändern können und sicherstellen, dass unsere Kunden von den neuesten Innovationen in der Automotive-Industrie profitieren.