La vida útil del dinero

La duración de un billete depende del uso que el público hace de él. A este respecto, hay que tener en cuenta las diferencias regionales y culturales. Por ejemplo, es muy importante saber si la mayoría de la gente lleva el dinero en la cartera o si lo lleva suelto en el bolsillo. Su manejo, en general, durante todo el ciclo de efectivo, su dispensación en cajeros automáticos, así como su clasificación mediante sistemas automatizados y el hecho de circular de mano en mano constantemente, también dejan huella en la superficie de un billete.

A la hora de calcular la vida útil de un billete es importante saber dónde se guarda y cómo se manipula. Los factores medioambientales también afectan de manera considerable a la «idoneidad» de un billete para su circulación. Por ejemplo, en los climas subtropicales se requieren billetes de un material y resistencia distintos a los del norte, donde hace más frío. La calidad de los billetes de banco se puede optimizar según las necesidades de un determinado país, adaptando la combinación de sustrato, los métodos de impresión y la tecnología de acabado. Lo cual resulta muy importante no solo para la población, sino también para las máquinas que cuentan los billetes y comprueban su autenticidad.

La vida útil de un billete y el momento en que debe ser reemplazado se pueden establecer mediante pruebas de laboratorio. G+D Currency Technology ha desarrollado un algoritmo muy fiable que simula el desgaste de los billetes en circulación.


La vida de un billete

500 000 000 000 billetes de banco en todo el mundo

En la actualidad hay más de 357 000 millones de billetes de banco en circulación. El promedio de su ciclo de vida útil oscila entre menos de doce meses y varios años. Cada año se imprimen unos 150 000 millones de billetes para reemplazar los desgastados que dejan de circular. Además, las estadísticas indican que el número de billetes en circulación sigue aumentando un 3 % cada año.

De la cuna a la sepultura

Antes de que un billete entre en circulación, pasa por muchas etapas de producción y pruebas de seguridad. Tras la producción de sustrato de los billetes de banco y la integración de elementos de seguridad en el papel, tienen lugar la impresión y la inspección, seguidas por el corte y el embalaje de los billetes.
En la actualidad, los billetes son productos de alta tecnología que presentan una gran variedad de características de seguridad distintas, repartidas en diversos niveles de seguridad muy definidos. Esos niveles corresponden a grupos de usuarios. Algunos se diseñan para el público general y resultan obvios y fáciles de reconocer, mientras que otros, solamente se pueden leer mediante los sensores de máquinas clasificadoras. Por consiguiente, la durabilidad general de un billete no solo está limitada por su aspecto óptico para el usuario humano, sino sobre todo por señales alteradas en la autenticación automática. Asimismo, resulta necesario reemplazar los billetes que dejen de cumplir los criterios de calidad de un procesamiento seguro.

Fecha de caducidad

Los bancos centrales tienen en cuenta todos estos factores, que influyen en el periodo de tiempo que un billete permanece en circulación, a la hora de establecer especificaciones para nuevos billetes. Por ejemplo, en Alemania, según la información proporcionada por el Banco Federal Alemán, la duración habitual de un billete se sitúa entre uno y cinco años. Los billetes de cinco y diez euros deben reemplazarse más o menos una vez al año, mientras que los billetes de 500 euros se utilizan mucho menos, así que llegan a utilizarse hasta cinco años.

Si un billete deja de cumplir los estándares de calidad requeridos, los bancos centrales deben retirarlo de la circulación y reemplazarlo por uno nuevo. La destrucción segura del billete al final de su vida útil también es muy importante para garantizar que no pueda volver a ponerse en circulación.


Calidad y demanda

Calidades externas e internas

Cuanto mayor sea el valor del billete, más tiempo podrá permanecer en circulación. Un billete debe satisfacer diversos criterios de calidad para seguir circulando. Ante todo, las características visuales y táctiles juegan un papel importante para el público. También se tienen en cuenta algunos aspectos de la automatización de billetes, ya que los sistemas de procesamiento de billetes de banco necesitan esos criterios para poder evaluar y procesar los billetes.

Exigencias de los procesos automáticos

A diferencia de las monedas, los billetes resultan dañados en condiciones climáticas extremas y ante agentes externos: fricción, humedad, contacto con líquidos y con productos químicos, etc. En un mundo comercial cada vez más automatizado, son las máquinas, principalmente, las que exigen la calidad de un billete. Actualmente es habitual que procesos como el recuento y la clasificación de billetes, se lleven a cabo mediante máquinas.

Legibilidad por máquina

Aunque el público garantiza la autenticidad de su dinero mediante características ópticamente variables, táctiles e interactivas, la verificación automática de billetes sigue siendo vital para detectar los billetes falsos de manera rápida y segura, y retirarlos de la circulación. Las características ocultas basadas en imanes o luz UV, que solamente se pueden verificar con sensores específicos, garantizan una diferenciación clara entre los billetes genuinos y los billetes falsificados. Para permitir una comprobación fiable, se exige una intensidad de señal concreta a esas características legibles por máquina, es decir, una determinada calidad mecánica, para que los billetes puedan seguir en circulación.


Un viaje en el tiempo

La circulación simulada mira al futuro

G+D Currency Technology ha desarrollado una prueba para simular la circulación que permite a los bancos centrales saber cuándo necesitan billetes nuevos y reemplazar los billetes viejos en el momento justo. Con este proceso, G+D Currency Technology puede simular en muy poco tiempo el desgaste que se produciría a lo largo de muchos años de uso por las personas y las máquinas. Este proceso es modular y puede simular la intensidad de la manipulación y la duración de la circulación a partir de unos parámetros dados.

Jürgen Zerbes, Director de marketing de productos de la División de soluciones para billetes de G+D Currency Technology, explica cómo funciona la simulación.

Sr. Zerbes, ¿podría darnos más información sobre el proceso de realización de pruebas?

Los billetes se someten a condiciones extremas y a pruebas muy rigurosas. Eso significa que envejecen a un ritmo acelerado. Después de someterse a pruebas durante seis horas, el billete muestra los mismos efectos que si hubiera estado en circulación durante dos años sometido a una gran deformación. Obviamente, el material del billete es mucho más estable que el papel normal y, por lo tanto, es más resistente. Esa resistencia es muy importante en la vida cotidiana.

¿Podría explicar las ventajas de una simulación de circulación acelerada para los billetes, en lugar de un ensayo sobre el terreno?

Estas pruebas intensivas nos permiten ver por adelantado el comportamiento de un billete en circulación. De esta manera, los bancos centrales saben si sus futuros billetes responderán a sus expectativas y si completarán la vida útil prevista. Este tipo de pruebas permite comparar de manera objetiva distintas variantes de resistencia al desgaste. Los ensayos con billetes sobre el terreno son una cuestión muy delicada, ya que implican la participación del público y, por lo tanto, resultan mucho más complicados de llevar a cabo y controlar. Los billetes se deben distribuir en grandes cantidades y una supervisión rigurosa de las distintas configuraciones aumenta considerablemente el esfuerzo necesario. Con estos experimentos se tarda varios años en obtener los resultados definitivos. Asimismo, los defectos en un billete de prueba pueden poner en peligro el ensayo sobre el terreno.

Para satisfacer la demanda de billetes se requiere una planificación fiable y rentable por adelantado, de forma que haya suficiente tiempo entre el pedido y la entrega. Los requisitos de cantidad para los niveles reales de circulación y reservas estratégicas se determina de acuerdo con un «consumo de billetes» medio. Especialmente en el caso de las nuevas monedas o series de billetes, la calidad de los billetes y su sostenibilidad en circulación se pueden comprobar de antemano mediante nuestra simulación.

¿Qué aspecto tiene el billete después de la prueba y qué se puede deducir exactamente de ello?

Durante la simulación, el billete se ensucia, se arruga, se raya, etc. Se somete a situaciones cotidianas típicas, por ejemplo, que se caiga al suelo o a un lugar sucio, o se guarde en el bolsillo, y estas situaciones dejan una huella en su aspecto. Las pruebas se pueden adaptar al material de impresión utilizado en el billete y ajustar a los requisitos del banco central. Se retiran de la circulación billetes característicos en diversas fases de deterioro en el país relevante y, después de la simulación, se utilizan para realizar ajustes durante la fase final.

¿Cómo se evalúa si un billete es apto o no para la circulación?

Cada banco central establece de manera independiente los estándares de calidad correspondientes a sus billetes y, por lo tanto, el responsable de decidir cuándo se reemplaza o se renueva su dinero. Sin embargo, es obvio que el grado de automatización de un ciclo de efectivo también es un factor decisivo. Cuanto mayor sea la frecuencia con la que los billetes se cuentan y se siguen procesando en un centro de efectivo, más rápidamente se retirarán de la circulación los billetes deteriorados.


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