现金处理:钞捆即服务

不只是 IT 服务才有外包,大量现金的机械化处理也非常适合这样的流程。如此一来,央行或商业银行只需投入更少的人工和机器维护。其服务收费主要是根据处理的现金量来计算——比如 G+D Currency Technology 就承担了巴西中央银行的现金处理作业。

将钞票装进塑料袋(安全袋)再进行封装,然后由押运公司直接送到巴西中央银行在全国的十个现金中心,由捷德负责现金处理,这些现钞回笼自各地的分支和客户。处理现金时,先利用先进系统检查纸币质量,然后进行清分和鉴别,再加以清点,接着将检验后的金额与申报金额进行比对,如果数量相符,就将价值计入相应帐户,否则就报告差额。仍然适宜流通的现金被返回现金循环,而不再适宜流通的钞票则在清分机器中安全销毁。

银行和现金是两个不可分离的概念。然而,处理庞大数量的现金对于世界各国的央行和商业银行来说难度却在不断增加。“银行需要能够处理不同数量和面额纸币的机器;需要能够操作、维护和修理系统的人员;还需要专家来调整机器以适应流通中纸币的要求”,G+D Currency Technology 代管服务全球项目经理 Reinhard Hofer 说,“这些都不是央行和商业银行所经营的核心业务。”所以,金融机构们越来越倾向于在这方面采用外包服务。巴西中央银行是 G+D Currency Technology 的知名外包客户之一。


外包的运作方式与代管服务的优点

以现金处理作为核心竞争力

G+D Currency Technology 是总部位于慕尼黑的技术集团,自 1970 年代起就从事纸币自动化清点及清分系统的开发,尤其重视纸币的鉴伪。历史上中央银行初次将现金处理作业交由第三方执行是在十多年前。为此,G+D Currency Technology 增加了服务项目,提供与先进高效的现金中心有关的所有支援工作——从处理车间到完整服务,具体来说包括软硬件连同所有必要升级和更新、负责机器操作和配合机器作业的人员、负责维护和修理机器的员工、安全解决方案,以及负责更新软件并提供数据分析的专家等等。

“我们在客户的处理中心帮他们运作现金车间,照看他们的日常营运活动”,代管服务主管 Reinhard Hofer 说,“由于我们提供的成本优势、高灵活性和直接的规模调整能力,近年已经有来越来越多银行选择把现金处理作业外包给我们。”除了巴西中央银行外,巴西最大的商业银行巴西银行 (Banco do Brasil) 目前也有 13 处现金中心是交给 G+D Currency Technology 负责,结算是按照处理的钞捆数为依据,例如一个钞捆对应 1,000 张钞票。

现金量的发展

全球的现金数量正持续增加。过去十年间,在欧元区流通的现金价值已经翻倍。中国有超过 1,000 亿张纸币在流通,年增长率超过百分之十。全世界正在流通中的纸币已经达到 5,000 亿张。然而,如同国际货币基金组织 (IMF) 近期的工作报告中所强调的,现金在银行运营业务策略中只是次要角色。纸币是银行的一种客户服务,并产生相关物流工作和费用,因此部分机构会在成本效益的考量下选择将现金处理作业进行外包。


帮助银行专注于其核心业务

外包对于银行的主要收益:

  • 以营运支出代替资产支出:金融机构可将长期投入转为营运开支。

  • 降低风险:由 G+D Currency Technology 负责执行现金处理作业,银行只需付出可控的成本就能获得有保障的效益。

  • 提高效率:流程监控和优化是 G+D Currency Technology 的核心竞争力。

现金处理并非银行的核心业务。

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Reinhard Hofer
代管服务全球项目经理。


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