现金是公共产品,不是犯罪源头

国际货币协会 ICA 下属机构 Cash Matters 发表了加州大学欧文分校所属货币、科技与金融包容性研究所博士后学者 Ursula Dalinghaus 博士撰写的一份新白皮书。该白皮书认为,几乎没有证据表明限制现金的使用能有效打击犯罪融资和恐怖主义融资,把矛头指向现金只能是本末倒置。

在一份题为《保留现金——论现金与犯罪》的白皮书中,Ursula Dalinghaus 博士认为:“当犯罪分子已经在利用各种支付技术和支付方式的时候,缩减现金几乎毫无作用。”她补充说,电子化的价值传输和转换方式在助长犯罪和恐怖活动中起到越来越重要的作用。反而,以现金形式存在的法定货币应当被视为一种公共产品,不仅易于使用、易于获取、私密性强,还有很多其它独特优点。Dalinghaus 博士的研究已被纳入一份欧盟的咨询报告,提供给位于布鲁塞尔的欧盟委员会,用于对抵制现金的政策影响进行评估。

Ursula Dalinghaus 博士是加利福尼亚大学货币、科技与金融包容性研究所(IMTFI)的博士后学者。

这项研究对至今为止的现金与犯罪或恐怖活动之间的关系问题进行了最全面的探讨,参考了大量研究机构、法律、学术、政策、新闻媒体等信息来源,并且援引了专家关于犯罪学和恐怖主义融资、银行业务、相关行业以及社会科学的观点。该白皮书中引述的很多资料文献在此之前从未被参考过,有着全新的视角和洞见。


抵制现金并不能有效预防犯罪和恐怖主义融资

欧盟的限制现金支付举措

国际货币协会 (ICA) 旗下机构 Cash Matters 发表了一份题为《保留现金——论现金与犯罪》的白皮书,同时该协会也资助了白皮书的修订。今年年初,就在欧盟对其在欧盟成员国内实施现金支付的协调限制举措发布了一份影响评估报告后,该项研究随即开展。Cash Matters 机构负责人 Andrea Nitsche 和 Gerben van Wijk 解释说,“在与欧盟交谈时,我们深知我们需要理由充分、科学合理的实质性论据来证明现金的重要性。IMTFI 声誉卓著,当他们同意进行科学、客观的评估时,我们感到十分高兴。打击犯罪和恐怖主义需要全社会协同努力、各个地区共同行动。拘泥于抵制现金并不能达到预期效果。”

 

Cash Matters 是一家声援现金的机构,传达支持现金存在及相关影响的声音,把现金视为现在及未来的支付领域中固有的组成部分。

打击犯罪和恐怖主义需要全社会协同努力、各个地区共同行动。拘泥于抵制现金并不能达到预期效果。

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Andrea Nitsche, Cash Matters

主要研究成果

白皮书《保留现金——论现金与犯罪》所采纳的数据和事实并不局限于欧洲地区,同时白皮书整理了大量新资料以及到目前为止从未公开发表的研究,提供了崭新的讨论视角。在对证据进行初步审视之后,该白皮书认识到仅仅抵制现金的政策不仅目光短浅,而且还会产生误导,并未发掘真正的问题。

  • 多种支付手段:数字支付形式一样容易被滥用,也未必像很多人以为的它能确保会计的透明度来帮助追踪金融犯罪。而且,人们不用现金改用数字支付要面临很多新的风险。

  • 不同的司法管辖区:在不同司法管辖区之间进行价值转移,需要依照不同的监管要求和支付文化。仅仅抵制现金的做法并未考虑到这种相互影响,也没有考虑到涉及现金的犯罪活动向其它工具和司法管辖区转移的风险。

  • 产生新的负担:研究印度废钞运动和希腊资本控制影响的学者们发现,抵制现金会产生新的社会经济负担,并把支付成本转移到小微企业和社会弱势群体身上。

  • 稳定性因素:有形的、有面额的现金使价值具象化,是保持金融系统稳定的媒介。