Ein Blick in die Zukunft des Währungsmanagements

Vom Cash Forecasting (Prognosen zum Bargeldbedarf) bis hin zur Predictive Collection (Vorhersagen zur Bargeldabholung), von synchronisierter Planung bis hin zu Smart-Currency-Centern – es gibt eine Reihe digitaler Lösungen, mit denen Beteiligte des Cash Cycles Bargeld besser verwalten und Prozesse optimieren können. Digital-Twin-Lösungen wie Compass System Intelligence nutzen modernste Technologien, damit Branchenakteure auf wichtige Daten zur Bargeldverarbeitung zugreifen, diese auswerten und nutzen können.

Eine Synchronisierung aller Branchenakteure sorgt für maximale Effizienz. Mit der digitalen Anbindung von Geldautomaten werden durch eine intelligente Bargeldversorgung und Predictive Collection sowohl Kosten gesenkt wie auch der manuelle und personelle Aufwand reduziert. Dr. Marcus Schmeisser, Product Manager Data Analytics, weist darauf hin, dass digitale Lösungen nicht nur die Effizienz, sondern auch die Rentabilität steigern: „Cash Forecasting kann auch zu Kosteneinsparungen führen. Das Forecasting reduziert zum Beispiel die Anzahl der Stopps, die Geldtransporter machen müssen, erheblich.“

Cash-Center werden sich zu Currency-Centern entwickeln, in denen Bargeld- und CBDC-Prozesse in sicheren, miteinander verbundenen und nahtlosen Umgebungen gebündelt werden. Dadurch würden Cash-Management- und CBDC-Datencenter zusammengeführt, was eine ganzheitliche Übersicht über den Geldkreislauf ermöglicht.

Ein interdisziplinäres Dashboard, auf dem sich gleichzeitig alle CBDC- und alle Bargeldvorgänge überwachen und steuern lassen, ist die Vision für die Zukunft. Dies würde Abläufe optimieren, eine leichte Nachverfolgung von Transaktionsraten und die Erstellung von Bedarfsprognosen ermöglichen. Das Ergebnis? Mehr Transparenz, höhere Effizienz und Echtzeit-Analysen.

Mit dem zunehmenden Einsatz digitaler Lösungen müssen die derzeit für Bargeld geltenden Sicherheitsvorkehrungen um den Bereich Cybersicherheit erweitert werden. So lässt sich Datenschutzverletzungen, Diebstahl sowie zukünftigen digitalen Risiken vorbeugen. Mit der Einführung von CBDCs erreicht das Thema Sicherheit ein neues Level: Ein Ergebnis einer öffentlichen Konsultation der EZB zum digitalen Euro war, dass Datenschutz und Sicherheit als die wichtigsten Merkmale der digitalen Zentralbankwährung angesehen werden.³ Das Vertrauen in eine Währung hängt maßgeblich davon ab, wie sicher sie ist. Und dieses Vertrauen ist entscheidend für den langfristigen Erfolg einer digitalen Währung.

Die Evolution des Währungsökosystems wird neue Kompetenzen erfordern. Es wird daher auf die Bildung interdisziplinärer Teams ankommen, die fachübergreifende Fähigkeiten vereinen. Um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten, müssen sich Finanzinstitutionen auf die Entwicklung dieser Kompetenzen konzentrieren, die beispielsweise Datenmanagement, Kryptografie und Cybersicherheit umfassen.

Die Entwicklung von Bargeld und des jetzigen Bargeldkreislaufs hat Jahrhunderte, wenn nicht Jahrtausende gedauert. Digitale Zentralbankwährungen sind gleichsam eine Weiterentwicklung von physischem Bargeld und Innovationen gehen bekanntlich immer mit neuen Erkenntnissen einher. Die Einführung von CBDCs in neue Märkte bietet somit Chancen für iteratives Lernen und die Möglichkeit, die gewonnenen Erkenntnisse Schritt für Schritt einzubringen.