Die öffentliche Meinung wird entscheidend sein für den Erfolg von CBDCs

Das Bewusstsein für CBDCs ist in Entwicklungsländern viel höher, wobei über 40 % der Nigerianerinnen und Nigerianer sowie Indonesierinnen und Indonesier angeben, dass ihnen der Begriff CBDCs etwas sagt, verglichen mit knapp 17 % der Deutschen und 15 % der Amerikaner und Amerikanerinnen.

Menschen in Entwicklungsländern sind deutlich eher bereit, digitales Zentralbankgeld zu akzeptieren und zu nutzen, als Menschen in Industriestaaten. 91 % der Verbraucherinnen und Verbraucher in Nigeria gaben an, dass sie definitiv oder wahrscheinlich CBDCs verwenden würden, verglichen mit nur 14 % in Deutschland. Das spiegelt wider, dass in Nigeria bereits die erste digitale Zentralbankwährung Afrikas, der eNaira, eingeführt wurde sowie Indonesiens Förderung von digitalen Zahlungen und der digitalen Finanzkompetenz im Allgemeinen.

Die meisten Befragten gaben an, dass ihrer Meinung nach Sicherheit und der uneingeschränkte Einsatz wichtige Merkmale einer digitalen Zentralbankwährung seien. 29,1 % der Befragten wünschen sich, dass sie das digitale Zentralbankgeld überall verwenden können, während 33 % die vollständige Sicherheit als wichtiges Feature nannten. Hinter diesen Gesamtzahlen verbergen sich jedoch auch regionale Unterschiede im Hinblick auf die Prioritäten: So sind beispielsweise für Deutsche die Kosten ein wichtiger Faktor. In Indonesien hingegen wurde Datenschutz häufiger genannt.

In Entwicklungsländern würden die Verbraucherinnen und Verbraucher CBDCs vor allem auf digitalen Marktplätzen, für Zahlungen bei Händlern, für P2P-Transaktionen und als Wertanlage verwenden. Über 50 % der Befragten in Indonesien und Nigeria wären bereit, das digitale Zentralbankgeld auf einem Online-Marktplatz zu nutzen, verglichen mit weniger als 25 % der Deutschen und Amerikaner/-innen. Bei den Menschen in Schwellenländern zeigt sich insgesamt eine höhere Bereitschaft, digitale Zentralbankwährungen als einen Bestandteil ihrer Zahlungslandschaft zu akzeptieren.

Einige der Bedenken, die Menschen haben und die dazu führen könnten, dass sie CBDCs nicht nutzen, sind mangelnde Akzeptanz, die Möglichkeit der Nachverfolgung von Kaufgewohnheiten und die Sicherheit. Die von Verbraucherinnen und Verbrauchern aufgeworfenen Fragen in Bezug auf den universellen Einsatz, die Belastbarkeit, den Datenschutz, die Sicherheit und die Benutzerfreundlichkeit sind von entscheidender Bedeutung, da dies die Hauptmerkmale von Bargeld sind. Es wäre daher von Vorteil, wenn Entscheidungsträger die Gestaltungskriterien von CBDCs so nah wie möglich an Bargeld ausrichten würden.

Digitale Zentralbankwährungen werden bestehende Zahlungsoptionen vielmehr ergänzen als sie ersetzen. Wie genau sich die Einführung von CBDCs auf andere Zahlungsmittel auswirken wird, wird sich von Land zu Land unterscheiden, wobei Kryptowährungen möglicherweise in Nigeria und Bezahl-Apps in den USA am stärksten betroffen sein könnten.