Bitte nicht berühren – die Verbreitung der kontaktlosen Zahlung

Kontaktlose Zahlungen verleihen der Branche Rückenwind

E-Wallets verzeichnen ein starkes Wachstum in China und anderen südostasiatischen Ländern, während europäische und US-amerikanische Kundinnen und Kunden nur zögerlich auf den Gebrauch von Karten verzichten. Dies könnte sich aber ändern, wenn wir immer mehr versuchen, uns dem Coronavirus so wenig wie möglich auszusetzen. Dan Schulman, CEO von PayPal, berichtete vor Kurzem, es gebe eine steigende Nachfrage nach den sicheren digitalen Zahlungsdienstleistungen seines Unternehmens, darunter auch seine nur in den USA verfügbare E-Wallet-App Venmo.

Auch die Banken können sich diesen Trend noch zunutze machen. Zu lange dürfen sie allerdings nicht warten, denn Big Tech hat schon jetzt einen Vorsprung in diesem Bereich. Wie Jukka Yliuntinen, Head of Digital Payment Solutions bei G+D, in einem kürzlich erschienenen Artikel² erklärt, haben diese Unternehmen eine besonders starke Position, weil sie selbst festlegen, wie ihre Geräte und Dienstleistungen aufgebaut sein sollen und wie sichere, kontaktlose Zahlungstransaktionen mit ihnen durchgeführt werden.

„Sie können das Nutzererlebnis viel besser beeinflussen als alle anderen“, sagt er und fügt hinzu, dass die Unternehmen außerdem Zugang zu großen Datenmengen haben, mit deren Hilfe sie ein feiner abgestimmtes Kundenerlebnis bieten können.

Zahlungen per Sprachsteuerung sind eine weitere Zahlungsmethode, die einen Wachstumsschub erleben könnte. Anders als Smartphones können NFC-fähige Wearables wie die Apple Watch zum Bezahlen genutzt werden, ohne dass ein POS-Terminal oder das Wearable selbst berührt werden muss. Es gibt auch Zahlungs-Apps, mit denen Sie an der Tankstelle das Benzin bezahlen können, ohne das Auto zu verlassen. Irgendwann wäre auch eine vollständig integrierte Zahlungsfunktion im Auto denkbar. Aufgrund der Bemühungen, die Ansteckungsgefahr zu minimieren, könnten solche Funktionen in Zukunft immer beliebter werden.

Sicherheitsbedenken ausräumen

Natürlich müssen all diese kontaktlosen Zahlungsmethoden nachweislich sicher sein und zuverlässigen Betrugsschutz bieten. Außerdem müssen sie so schnell und komfortabel nutzbar sein, wie es die Kundinnen und Kunden gewohnt sind. Mit den richtigen Technologien können Einzelhändler, Banken und andere Unternehmen, die kontaktlose Zahlungen erhalten oder anbieten, Betrugsschutz gewährleisten und den Kunden und Kundinnen gleichzeitig einen sicheren und effizienten Bezahlvorgang bieten. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, ist die Tokenisierung. Hierbei werden sensible Daten durch ein unverfängliches Äquivalent ersetzt, zum Beispiel eine einzigartige Zahlenreihe. Eine andere Methode ist die biometrische Sicherheit, die zunehmend zu einem wesentlichen Teil der kontaktlosen Zahlung wird.

Im Prinzip nutzt Biometrie die physischen oder verhaltensbezogenen Eigenschaften einer Person, um sie zu identifizieren. Biometrische Fingerabdruck- und Gesichtserkennungstechnologie ist bereits eine Standardfunktion in vielen Smartphones und wird beispielsweise verwendet, um die Nutzer und Nutzerinnen bei Apple-Pay-Transaktionen zu authentifizieren. Verhaltensbiometrie geht noch einen Schritt weiter, indem sie eine Person anhand ihres einzigartigen Verhaltens identifiziert, wenn diese mit ihrem Smartphone interagiert. Die Person wird zum Beispiel daran erkannt, wie sie tippt oder das Gerät hält. Bei korrekter Implementierung ebnet diese Funktion den Weg für ein absolut reibungsloses Erlebnis.

Juniper Research sagt voraus, dass Biometrie bis 2024 mobile Zahlungstransaktionen im Wert von 2,5 Billionen US-Dollar absichern wird.³ Ein weiterer Zukunftsausblick ist in China zu finden. Dort können Kundinnen und Kunden mit der „Smile to Pay“-Technologie von Alipay ein Bild von ihrem Gesicht mit einem digitalen Zahlungssystem oder einem Bankkonto verknüpfen und einen Kauf tätigen, indem sie einfach vor POS-Geräten posieren, die mit einer Kamera ausgestattet sind. Das System wurde bereits in 100 Städten eingeführt. Obwohl es einige Sorgen bezüglich Datenschutz und Sicherheit geschürt hat, sind seine Befürworter davon überzeugt, dass der Komfort die Risiken überwiegt.

Solche reibungslosen Zahlungssysteme machen sich die Tatsache zunutze, dass das Kundenerlebnis das Hauptunterscheidungsmerkmal ist, wenn es um die Innovation von Zahlungsmethoden geht. Eine Umfrage von Accenture ergab zum Beispiel, dass sich ca. 70 % der Millennials und der Generation Z sowohl für digitale Zahlungen interessieren als auch für Dienstleistungen, die mehr Kontrolle über die persönlichen Ausgaben ermöglichen.

Weiteres Innovationspotenzial

Unsichtbare Zahlungen, bei denen die Kunden und Kundinnen ihre Zahlung überhaupt nicht mehr initiieren oder autorisieren müssen, sind wohl der Endpunkt vieler dieser Trends. Seit 2018 können Kundinnen und Kunden in Amazon-Go-Stores einkaufen, ohne physisch bezahlen zu müssen. Spezielle Sensoren und Computer-Vision-Elemente erkennen, wenn Artikel aus den Regalen genommen werden. Wenn die Kunden und Kundinnen den Store verlassen, werden die Artikel, die sie bei sich haben, automatisch über ihr Amazon-Konto in Rechnung gestellt.

Es bleibt abzuwarten, ob die Kundschaft die Option der unsichtbaren Zahlung langfristig annimmt. Nicht zu bezweifeln ist hingegen, dass viele Menschen aktuell neue Formen der digitalen Zahlung ausprobieren und diese eventuell auch nach der Krise weiter nutzen werden. Trotz der derzeitigen finanziellen Unsicherheit stellt McKinsey fest, dass „die Stabilität der (Zahlungs-)Branche von unschätzbarem Wert für den wirtschaftlichen Aufschwung sein wird und dass das Innovationspotenzial funktionierende Wirtschaften beim Übergang zu einer ‚neuen Normalität‘ unterstützen kann.“ Nach Jahren vielversprechender Entwicklungen könnte die Zahlungsbranche also endlich auf der Überholspur in die Zukunft sein. 

Veröffentlicht: 17.07.2020