Neue Banknoten: höhere Sicherheit und zeitgemäßes Design

Wer aktuell Südafrika besucht, stellt beim ersten Stopp am Geldautomaten fest, dass sich etwas verändert hat. Im Mai 2023 führte die südafrikanische Zentralbank South African Reserve Bank (SARB) neue Geldscheine und Münzen ein. Das Porträt auf den neuen Banknoten ist zwar wohlvertraut: Es zeigt Nelson Mandela, den ersten demokratisch gewählten Präsidenten der Nation. Aber in vielen anderen Punkten sind die Scheine vollkommen neu.

Eine Währung ist die Visitenkarte eines Staates. Sie spiegelt den Stolz seiner Einwohnerinnen und Einwohner auf das wider, was das Land erreicht hat und wie es seine Rolle in der Zukunft sieht. Das stellt auch eine Broschüre fest, die die SARB parallel mit den neuen Banknoten herausgab. Eine nationale Währung ähnele einer Nationalflagge, heißt es darin. „Unsere Währung ist nicht nur ein Tauschmittel, sondern ein Fenster: Es gewährt Einblick in Südafrika, seine Menschen und seine Kultur.“ ¹

Das Statement verdeutlicht: Neue Banknoten einzuführen, bedeutet mehr, als Scheine zu drucken und auszugeben. Es ist ein einschneidendes Ereignis, das entsprechend sorgfältig und vorausschauend geplant werden muss. Üblicherweise werden Banknoten alle sechs bis acht Jahre ausgetauscht. Genug Zeit also für Regierungen und Zentralbanken, um zu überlegen, was sie den Menschen durch die Gestaltung der Geldscheine mitteilen wollen, Und sie haben die Zeit, sich auf die logistischen Herausforderungen vorzubereiten, die unvermeidbar mit der Einführung verbunden sind.

Upgrade statt Austausch

Und noch etwas stellt die SARB deutlich klar: Die bestehende Währung wird nicht ausgetauscht. „Sämtliche bestehende Banknoten und Münzen können weiterhin neben den neuen Scheinen und Münzen als Zahlungsmittel verwendet werden. Die gesamte im Umlauf befindliche Währung behält ihren Nennwert.“ ² Das bedeutet: Es gibt kein Datum, an dem die alten Scheine und Münzen vollständig aus dem Verkehr gezogen werden sollen. Dadurch müssen die Bürgerinnen und Bürger sich keine Sorgen machen, die aus verschiedenen Gründen größere Mengen Bargeld daheim aufbewahren: Niemand muss alte gegen neue Scheine tauschen.

Die Einführung neuer Banknoten und Münzen macht oft ein Upgrade nötig. Denn das Geld muss den internationalen Standards entsprechen. Insbesondere die Sicherheitsmerkmale der Banknoten müssen regelmäßig auf den neuesten Stand der Technik gebracht werden. Das erfordert möglicherweise ein neues Substrat oder eine neue Haptik, die nicht auf die bestehenden Noten aufgebracht werden können – oder die Berücksichtigung von neuen, sicherheitsrelevanten Aspekten.

Anpassungsfähige Systeme sind der Schlüssel

Welche Schritte sind nötig, um neue Banknoten erfolgreich einzuführen? Zunächst wird entschieden, welche Sicherheitsmerkmale und welches Design verwendet wird. 

Ein neu gestalteter Geldschein kann auf ein neues Substrat gedruckt werden, möglicherweise zeigt er auch ein anderes Motiv als seine Vorgänger und mit hoher Wahrscheinlichkeit besitzt er neue Sicherheitsmerkmale. Als Faustregel gilt: Eine neue Banknote muss mindestens zwei Sicherheitsmerkmale aufweisen, die sie von den alten Scheinen unterscheiden. Wenn es nur ein einzelnes Unterscheidungsmerkmal gibt, könnte der neue Schein für die Fälschung eines alten Scheins gehalten werden.

In der Regel braucht es zur Überprüfung dieser Sicherheitsmerkmale nicht nur einen, sondern mehrere Sensoren, von denen jeder jeweils ein bestimmtes Merkmal prüft, beispielsweise UV-Fluoreszenz, Phosphoreszenz oder Druckfarben, die Infrarotlicht absorbieren. Um neben den Sicherheitsmerkmalen der auslaufenden Serie auch die neuen Merkmale erkennen zu können, müssen darüber hinaus sämtliche Sensoren auf den neuesten technischen Stand gebracht werden.

Ab dem Zeitpunkt, zu dem die Banknoten herausgegeben werden, müssen deshalb alle Systeme im gesamten Bargeldkreislauf in der Lage sein, deren Echtheit zu verifizieren und fehlerhafte Scheine auszusortieren. Darum erfordert die Ausgabe neuer Scheine ein Software-Upgrade aller Maschinen, die in den Bargeldkreislauf eingebunden sind. Können die aktuell eingesetzten Bearbeitungssysteme die neuen Merkmale nicht oder nicht zuverlässig genug erkennen, kann es nötig werden, auch Hardware auszutauschen. Die Updates stellen darum eine große Herausforderung dar, insbesondere wenn sie kurzfristig umgesetzt werden müssen. Aber auch zu frühzeitiges Handeln birgt Risiken.

Weltweit wird die Bearbeitung von Banknoten mithilfe von Banknotenbearbeitungssystemen immer mehr automatisiert. Das bedeutet, dass für Hunderte oder gar Tausende Maschinen Updates erforderlich werden – von Banknotensortier-Maschinen für Geldtransporte und Cash Center über Maschinen in Geschäftsbanken und Smart Safes bis hin zu Geldautomaten, Verkaufs- und Spielautomaten.

Reibungslose Einführung dank perfekter Planung

Damit diese Implementierungen reibungslos ablaufen und den Bargeldkreislauf so wenig wie möglich stören, müssen Zentralbanken und ihre Partner die Einführung neuer Banknoten bis ins kleinste Detail planen. Das erfordert mehr als die Entscheidung für ein neues Design oder den Druck der Scheine. In einem zunehmend automatisierten Bargeldkreislauf sind Updates und Anpassungen für Maschinen ebenso notwendig. Aber auch Logistikpartner wie Geldtransportunternehmen müssen sich auf Transport, Handhabung und Bearbeitung des neuen Geldes einstellen.

Der Roll-out neuer Banknoten, vielleicht sogar mit einem ganz neuen Design, bietet nicht nur die Chance auf einen neuen Start mit „druckfrischem“ Geld, sondern ist auch mit zahlreichen Herausforderungen verbunden. Dennoch bewältigen viele Länder diese Aufgabe erfolgreich – dank sorgfältiger Planung und des bewährten Einsatzes anpassungsfähiger Technologien

Veröffentlicht: 07.11.2023